Что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО
Спор со страховщиком по ОСАГО проходит обязательный досудебный порядок: сначала заявление страховщику, затем обращение к финансовому уполномоченному, и только потом суд (ст. 16.1 ФЗ-40). За просрочку выплаты начисляется неустойка один процент от суммы за каждый день (ст. 12 ФЗ-40).
Страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплату или выдать направление на ремонт в двадцатидневный срок (ст. 12 ФЗ-40). Приоритетной формой возмещения для легкового автомобиля физического лица является ремонт; денежная выплата допускается в перечисленных законом случаях.
Если сумма занижена, порядок такой: письменная претензия страховщику с приложением своего расчёта, затем обращение к финансовому уполномоченному — оно бесплатно для потребителя и обязательно до суда. Уполномоченный вправе назначить экспертизу за свой счёт. Только после его решения открывается дорога в суд, и обойти этот шаг нельзя: иск вернут без рассмотрения.
Обратите внимание на разницу между выплатой по ОСАГО, которая считается по единой методике с учётом износа, и реальным ущербом. Разницу между ними взыскивают непосредственно с виновника ДТП по общим правилам о возмещении вреда (ст. 1064, 1072 ГК РФ) — это отдельное требование к другому ответчику, и предъявлять его нужно осознанно.
Неустойка считается со дня, следующего за истечением двадцатидневного срока, и ограничена размером страховой суммы. Дополнительно взыскивается штраф в размере половины недоплаты (ст. 16.1 ФЗ-40), а к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей в части, не урегулированной законом об ОСАГО.
Что делать
- Получите у страховщика копию акта о страховом случае и калькуляции — без них спорить не с чем.
- Закажите независимую экспертизу с расчётом по единой методике.
- Направьте страховщику письменную претензию с приложением экспертизы.
- Обратитесь к финансовому уполномоченному — это обязательный этап перед судом.
- Разницу между выплатой с учётом износа и реальной стоимостью ремонта взыскивайте с виновника ДТП отдельным иском.
Нормы, на которых это построено
- ст. 1 ФЗ-40Основные понятия
- ст. 7 ФЗ-40Страховая сумма
- ст. 12 ФЗ-40Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда
- ст. 16.1 ФЗ-40Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
- ст. 1064 ГК ч.2Общие основания ответственности за причинение вреда
- ст. 1072 ГК ч.2Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность
- ст. 1079 ГК ч.2Ответственность за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих
- ст. 15 ЗоЗППКомпенсация морального вреда
Так тоже спрашивают: страховая мало заплатила по осаго; как получить выплату по осаго полностью; финансовый уполномоченный осаго; отказ страховой в выплате